信用卡作为最新型现代化支付工具之一，因其便利、自助、经济的优势，逐渐被公众接受并广泛使用。然而，信用卡的恶意透支、信用卡诈骗案件，也随着发卡量和资金清算量的增加呈迅速上升趋势。2009年我市共受理信用卡诈骗案件14起，立案13起，破案3起，抓获犯罪嫌疑人5名。
　　一、典型案例
　　（一）2009年2月27日，大厂经侦大队先后接到刘丽、梁莎、康庄山的报案称：26日下午，三人在中国建设银行大厂县支行的ATM机上用信用卡取钱，第二天发现信用卡上的钱被人从异地取走，三人共被取走6000余元。经查，2009年2月26日18时20分左右，3名不法人员用口香糖将银行的ATM机上的针孔摄像机堵住，由其中两人作掩护，一人安装侧录装置和读卡装置，后3人离开。19时左右，三人返回将装置取走。当客户进行业务把信用卡插入ATM机时，安装在ATM机上的读卡装置会盗取信用卡的基本信息，在客户输入密码时安装的侧录装置会记录客户的信用卡密码，后不法人员再将客户的信用卡进行复制，盗取客户信用卡里的资金。
　　（二）2009年1月广阳经侦大队破获一起信用卡诈骗案件，犯罪嫌疑人于某、孟某系廊坊市某电脑科贸有限公司负责人，其伪造了公司员工的工资证明等手续，在银行为员工办理信用卡，后将信用卡透支，资金用于公司经营。
　　（三）2009年3月27日，霸州经侦大队破获了一起信用卡诈骗案，犯罪嫌疑人郭某于2009年3月9日在农行胜芳支行自动取款机内发现一张他人遗忘的信用卡，其在取出4100元现金后将该卡的密码进行了修改，并于当日持该卡在霸州胜芳开发区邮政储蓄的自动取款机再次取款10000元，其将以上情况告知其妻子李某后，二人合伙于2009年3月13日持该卡在霸州胜芳开发区邮政储蓄的自动取款机又取款16500元。
　　二、信用卡犯罪多发的原因分析
　　（一）各商业银行之间的竞争越来越激烈，许多银行采取免信用卡年费、送礼品等优惠方式，鼓励开卡，由于审核及监管措施滞后，留下隐患，使恶意透支等信用卡诈骗案件不断增加。
　　（二）在金融危机的大背景下，一部分人经营资金链断裂，一些人就采取各种方式透支信用卡资金，用于公司经营。
　　（三）银行对所属ATM机设备检查的密度和力度不到位，导致我市发生多起不法分子对金融机构ATM机安装侧录设备盗取客户信息后制作伪卡窃取客户卡内资金的案件。
　　 （四）一部分持卡人的粗心大意，将信用卡遗失在银行ATM内，或是将信用卡的信息透露给他人，给了不法分子以可乘之机，这也是信用卡犯罪高发的原因之一。
　　三、信用卡犯罪的打防对策
　 （一）建议银行要严把信用卡办理的审核关，要严格按照规定审核办卡人的真实信息，不能为贪图业绩而放松了审核。
　 （二）各金融机构提高远程监控及时发现信用卡违法行为的能力，加强ATM机巡检的频率，巡检时应注意检查ATM机是否被安装外挂设备、摄像装置是否被破坏、插卡口是否被粘贴不明物体等情况；维护人员增加对ATM机设备运行状况的检查密度和力度；通过对ATM机远程监控，对不办业务且长时间滞留、形迹可疑的人员密切观察，发现情况及时向公安机关报案。
　　（三）公安机关要与人民银行加强协作，建立健全信用卡风险防范合作机制，及时掌握信用卡恶意透支动态信息，梳理并确定重点对象，特别是在催讨行动中已经接受催讨但仍未交纳透支额的，要重点关注，适时予以严厉打击。
　　（四）提醒持卡人要对信用卡妥善保管，特别是在银行ATM存取款时，不要将卡遗落。同时也要防止信用卡信息泄露，防止被他人复制伪卡，盗取卡内资金。
　　（五）加强宣传，对信用卡恶意透支行为的违法性，特别是刑事违法性进行宣传，消除部份持卡人的法律盲点，敦促恶意透支持卡人主动归还透支款。（以上人员均为化名）